El año pasado, mi colega Tara Siegel Bernard y yo escribimos una serie de artículos sobre bancos que cierran las cuentas corrientes de decenas de ciudadanos comunes y pequeñas empresas. A menudo no había motivos, explicaciones ni recursos claros.
Parece que JPMorgan Chase ha hecho mucho en este sentido en los últimos años. Los clientes recibirían una llamada del banco o sus tarjetas de cajero automático dejarían de funcionar y sus tarjetas de crédito también serían bloqueadas.
Una pregunta que quedaba era cuáles serían las consecuencias a largo plazo para aquellos cuyas cuentas fueran cerradas. Afortunadamente, las personas que experimentaron esto generalmente no fueron incluidas en la lista negra para abrir cuentas en otros bancos, incluso si su banco anterior les dijo que nunca las aceptaría nuevamente.
¿Pero qué pasaría si lo intentaras? Trabajar ¿En un banco que te echó?
Y así llegamos al extraño caso de Mansoor Shams, un veterano de la Marina que vive en Baltimore y dirigía un negocio de exportación de productos electrónicos de consumo, incluidos productos Apple.
Como parte de esta actividad, el Sr. Shams utilizó una tarjeta de crédito corporativa de Chase que le otorgaba millas de viajero frecuente de United Airlines. Cree que ha invertido más de 1 millón de dólares, incluidos viajes al extranjero a lugares donde vendió su inventario, como Kuwait y Arabia Saudita.
En 2014, Chase canceló esa tarjeta, a pesar de que Shams pagó sus facturas a tiempo, dijo. Lo que recuerda es que el banco no decía mucho más allá del lenguaje estándar sobre revisiones periódicas de las cuentas de los clientes. Fue molesto, pero cambió las cartas y siguió adelante.
El año pasado, el Sr. Shams recibió una oferta de trabajo para un puesto de marketing en el banco. Se esperaba que ganara un salario de seis cifras una vez que pasara la verificación de antecedentes. Pero fue rechazado y el motivo aducido fue la cancelación del artículo de 2014.
Hay tanto caos en esta historia que es difícil saber por dónde empezar. Pero comencemos aquí: en 2022, un año antes de que Chase rescindiera su oferta para el puesto de marketing, el banco no tuvo problemas para contratar a Shams para un puesto de gestión patrimonial en el que ayudaría a gestionar el dinero de otras personas.
Dejó ese puesto varios meses después después de reprobar dos exámenes de licencia. Sin embargo, esto no fue un obstáculo para conseguir la oferta de trabajo en marketing un año después. Pero luego, una verificación de antecedentes que reveló la cancelación de la tarjeta lo descalificó.
El señor Shams estaba consternado y furioso. «No había matado a nadie en los meses anteriores, entonces, ¿qué diablos?» Él dijo. Nadie que conocí durante el proceso de contratación diría mucho más tampoco. También probó con Jamie Dimon, el director ejecutivo.
Después de que se revocó la oferta de trabajo, Shams pidió una explicación por la cancelación de 2014 a la unidad de tarjetas de crédito del banco y recibió una carta, llena de errores gramaticales, que era una copia de la carta que el banco le envió en 2014. Incluía lo siguiente: “Cerrar una cuenta no es un paso que Chase toma a la ligera. Tenemos la obligación de revisar periódicamente nuestras relaciones con los clientes y evaluar los riesgos”.
Entonces, ¿qué pasó aquí? Además de la cuenta comercial, Chase cerró una de las tarjetas de crédito personales del Sr. Shams casi al mismo tiempo.
«Cerramos las cuentas de tarjetas de crédito en 2014 porque las compras realizadas con ellas no coincidían con lo que el señor Shams nos había dicho sobre su actividad», dijo Jerry Dubrowski, portavoz de Chase.
¿Y qué le había dicho el señor Shams al banco? El banco se negó a decir: Dubrowski dijo que las leyes federales relacionadas con la seguridad bancaria impidieron que Chase divulgara esta información.
Shams dijo que le dijo al banco la verdad sobre su negocio y que la naturaleza del mismo no había cambiado después de que comenzó a usar la tarjeta. Además, el banco nunca se puso en contacto para expresar sus preocupaciones.
Mientras tanto, el banco dice que no supervisó adecuadamente a Shams en 2022, cuando trabajó brevemente en gestión patrimonial. Si así fuera, según el banco, tampoco lo habrían contratado.
¿Y una computadora generó esa carta? Dubrowski dijo que lo escribió una persona.
Los bancos no tienen la obligación de contratar a nadie, ni tienen que dar explicaciones si no contratan a alguien o cancelan una oferta. Nadie tiene derecho a tener una cuenta bancaria y las instituciones financieras otorgan crédito a su discreción.
Además, los accionistas y los reguladores esperan que los bancos sean prudentes en la gestión del riesgo, tanto con quién hacen negocios como con quién emplean. Algo en los gastos del Sr. Shams ha hecho que Chase sea cauteloso, a pesar de que no lo ha acusado ni lo está acusando de hacer nada ilegal.
Sin embargo, pocas personas quieren vivir en un mundo en el que todos estemos sujetos a los caprichos de las empresas de servicios financieros y sus algoritmos. Aunque los seres humanos también desempeñaron un papel en este caso, el comentario del banco deja a Shams aún más frustrado que antes.
“Le pusieron un punto rojo al resto de mi vida”, dijo. “Si fue un tema de riesgo, cierre la cuenta y no ponga ninguna alerta a mi nombre. Pero si no soy un criminal, ¿por qué poner mi nombre en su sistema una bandera que afecta mi carrera 10 años después?
